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　　电商试水互联网金融新模式

　　近日在京东开放平台合作伙伴大会上，京东掌舵人刘强东表示，未来除了为商家提供贷款外，京东还将为消费者提供个人贷款，到时候将会把互联网金融触角延伸到下游的消费者，完善其金融链条。在不少业界人士看来，互联网金融业务，将是互联网的最后一块宝藏，京东的这一步棋，引发了许多人对互联网金融模式创新的新猜想。

　　建信养老飞月宝是什么？上海万擎咨询CEO鲁振旺告诉记者，互联网的发展为数据提供了海量处理、复杂运算的可能性，进而将数据的外延不断扩大。京东作为一个有着超过1亿注册用户、40000多直接供应商及订单量超过100万元的平台，积累了大量的数据。而如今，大数据在金融链条上发挥着重大作用。

　　京东在将近10年运营中积攒的数据无法令人小觑，而大数据，最终将会把这家基于互联网本身建立商业模式的电商企业引向金融的舞台。在京东物流打造成行业标杆后，是否还能够把“电商做金融”发展成一种成熟的业态?

　　京东为何要开展互联网金融业务?内部人员向记者透露，一方面，随着京东业务范围的不断扩张，大量供销商和消费者的数据都集中在其手中，使得京东涉水金融业务顺理成章。

　　另一方面，电商集中了大量对小额贷款需求非常大的中小企业，这些企业一旦失去活力，对于像京东这样的平台而言，其业务增长、产品创新、商业模式改进便将受到影响。目前来看，传统金融体系的格局下很难满足这些贷款需求。相反，在互联网平台上，信息不对称程度非常低，资金供需双方可以直接对接，大大减少了交易成本。

　　在这种情况下，作为国内B2C行业的领军者，京东开始了互联网金融领域的部署，这种金融服务的介入必然可以在一定程度上盘活中小企业，也给自身发展带来巨大影响。

　　阿里巴巴推出了广受关注的余额宝，融360等多家互联网金融概念的创业公司赢得了资本方的青睐。数据显示，今年上半年，约有20多个公开的互联网金融类创业项目获得了资本的注资，投资活跃度明显提升;而资本实力雄厚的传统金融企业也意识到互联网对未来金融的影响，投入重金重塑后台管理;就连与京东业务最相近的苏宁易购，也高调推出了自己的互联网金融战略。

　　而想用大数据来为自身的发展添一笔，也并不是每个电商都可以触手可得。对此鲁振旺说：“不同电商、甚至是每一个互联网公司，如果想发展金融业务，必须根据自身的特点审时度势，寻找适合自己的模式。”

　　前有实力相当的巨头率先进入市场，后有数量众多的创新型企业争相分食这块蛋糕，京东的互联网金融梦注定不会实现得那么容易。但其实早在2012年10月，京东就完成了对第三方支付公司网银在线的收购。网银在线拥有第三方支付牌照，可涉足业务包括互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行ka收单。同时，京东也根据自己的特点和短板设计好特定路线。

　　相比阿里巴巴和苏宁取得独立贷款业务牌照直接放贷的模式，京东则采用与银行合作的方式———电商将平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此完成独立审批、发放贷款。

　　京东相关负责人告诉记者，目前京东在银行已经拥有110亿元授信，这种模式下供应商无需在银行拥有授信额度即可获得融资，大大降低了融资门槛。此外电商面向商户提供投融资服务，具有一定的信息优势，与银行、商户间实现互惠多赢。同时，金融服务还将对平台供应链和生态起到黏合作用：由于金融借贷需要信用凭证，其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接，通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。而这意味着，供应商一旦要申请金融贷款服务，需在物流、支付上与电商平台进行深度对接，因此将很难脱离平台本身的生态。

　　上述负责人告诉记者：“目前京东供应链金融大约已累计放款几十亿元，这些贷款都是不超过一个月的短期贷款，贷款利率低于10%。未来10年，京东也将金融业务作为新的增长点，构建以电商、互联网金融、物流业务、技术平台在内的新经济版图。”

　　有关分析认为，目前国内这股互联网金融热可能会慢慢出现如几年前团购网站洗牌的情况。鹿死谁手，不仅要看谁能占得先机，还要衡量之后的战略和投入。此前，京东的几位高层都曾在正式场合透露，京东将在互联网金融方面进行大量投入，比如今年年底前京东支付业务将正式上线。自2004年成立以来，京东就不停地拓宽发展领域、不断实现创新，并在行业内保持着领跑者位置。在这个大时代里，一切都需要有想象力、需要创新，而走在最前沿的互联网行业将怎样依托传统金融来创造更多价值，让人拭目以待。

　　数据显示，今年上半年，约有20多个公开的互联网金融类创业项目获得资本注资，投资活跃度明显提升;而资本实力雄厚的传统金融企业也意识到互联网对未来金融的影响，投入重金重塑后台;而想用大数据来为自身的发展添一笔，也并不是每个电商都可以触手可得。对此有专家建议，不同电商必须根据自身的特点审时度势，寻找适合自己的模式。

　　文章来源：建信养老飞月宝 [url]https://www.fengjr.com/cn/bank/detail-zx-5492[/url]

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