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“老有所养”是每个家庭都需要规划的未来，但随着我国人口结构发生变化、社会就业方式多样化发展，基本养老保险基金支付压力持续加大。在此情况下，2022年11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布了《个人养老金实施办法》，个人养老金制度应运而生。天星金融（原小米金融）为普及正确健康的养老观念，让群众能够选择多样化养老方式，现就个人养老金政策进行科普宣传，提高政策知晓率与认知度。

我国养老金体系采用的模式为“三支柱”：第一支柱是基本养老保险；第二支柱是企业年金和职业年金；第三支柱是商业养老险等个人自愿建立的养老计划。目前，我国已初步建立起这三大支柱所构建的养老保险体系，但三个支柱之间发展不均衡问题突出。为缓解养老体系所面临的压力，加快构建以个人养老金账户制度为基础的“第三支柱”具有重要意义。

根据《个人养老金实施办法》规定，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

数据显示，截至2023年9月底，93家金融机构上线695只个人养老金产品，其中，基金149款，理财19款，保险62款，储蓄465款。参加人可根据投资偏好自主选择，较好地满足了差异化投资需求。

此外，人社部牵头建设了个人养老金信息管理服务平台，在此平台上，为每一位参加人建立了唯一的个人养老金账户，用于信息记录、查询和服务等，参加人可直观掌握个人养老金的运行情况。同时，还可以通过商业银行渠道开设账户、缴费并购买金融产品，服务更加便捷和人性化。

值得一提的是，个人养老金还可享受国家制定的税收优惠政策。目前，个人养老金每年缴费上限是12000元，缴纳人每月可享受1000元的专项附加扣除，且投资收益不征税，领取时按3%较低税率征税。天星金融（原小米金融）提醒：本着“养老金”这个概念，个人养老金是不可随时提取的，只能等到退休后再选择一次性提取或是按月提取，如若本人身故，养老金的资产也可继承。

下一步，天星金融（原小米金融）将秉承金融为民之心，继续加大个人养老金的宣传推广力度，引导民众树立科学的养老理念，提高养老保障水平。

笑离人

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