包子鬼鬼

　　文/明墨知识

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　　你知道什么是次贷危机吗？

　　2000年由于美国互联网企业大量倒闭再加上遭遇恐怖分子的袭击，美国的经济一蹶不振。于是美国政府为了改变现状想了一个办法——降息减税。上海二手房链家网是提供二手房买卖、新房、租房、房价查询等业务的专业房产网站，可为您买卖二手房提供帮助,链家网同时具有二手房、租房及购房问答和百科等频道,还可以在线查询二手房价格，买房卖房上链家网,让房产交易不再难！

　　这就让美国的银行看到了其中的商机，于是美国银行打着以造福美国人类、拉动经济的名义开始迅速发展次贷业务。要知道美国之前的贷款条件都是非常严格的，首先你要信誉度良好，其次银行会估测你的还款能力，两项同时具备的时候银行才会把钱贷给你。而次贷是什么？次就是低级的意思，那么次贷就是把钱贷给信誉度低，还款能力薄弱甚至没有还款能力的人。银行为什么会这么做？两个字：房子！银行提出只要你愿意贷款买房并且把房子作为抵押，那就不需要任何信用记录和资产担保就可以把钱贷给你。这就使当时大批的美国无产阶级也就是穷人可以空手套房，银行家也因此赚了不少钱。

　　这个时候银行想 钱是借出去了，可是那么多钱要还到什么时候？为了让钱尽快的回到手中，银行决定将次贷证券化。银行把这些房贷包装成市场上交易的理财产品，并按照信誉从高到低划分为AA级、A级、BB级、B级等卖给投资者，这样说可能不容易理解，那么我打个比方：现在你去美国银行贷款20万，还款时连本带息你需要还30万，那么银行按照信誉等级以低于30万的价格卖给投资者，那么银行就可以赚取其中的差价，也将次贷的风险转接到了投资者那里，这也正是为什么银行愿意把钱贷给没有还款能力的穷人的原因！

　　为了进一步的规避风险，银行又与保险公司签约，银行通过购买保险定期向保险公司交保费，一旦有人违约，由保险公司照单全赔。保险公司为什么愿意承担这么大的风险？因为在保险公司看来美国的房价是万年不跌的！况且每个月还能从中白白得到保费，何乐而不为呢？

　　但后来美国通货膨胀，税率瞬间提高，这就让很多穷人还款的压力增大于是纷纷违约。市面上的房子越来越多，这就使美国的房市开始暴跌。银行为了快速抽身把一些低级的贷款者也包装成AA级卖给投资者，投资者得不到还款只能向保险公司要求赔偿，当然保险公司一时间也赔付不起这么多钱。于是各家金融机构因为得不到赔付纷纷破产倒闭，最后金融系统完全崩溃，次贷危机就这样爆发了！