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中国人民银行、国家金融监管总局日前发文，允许商业银行自2023年9月25日起降低符合条件的存量首套住房房贷利率，可以选择由商业银行新发放住房贷款置换，也可以协商变更合同约定的利率水平。住房问题一直是我国重大的民生问题之一，关系着千家万户的切身利益，天星金融（原小米金融）时刻关注民众所需，现针对房贷还款的相关金融知识进行全面解析。

一、买房贷款时的还款方式
银行共推出两种还贷方式，分别是等额本金和等额本息。
等额本金：指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少。
等额本息：指在还款期内，提前将本金和利息混合在一起，每月偿还同等数额的贷款即可。

二、买房贷款时的还款计算方法
等额本金计算公式：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已还本金累计额）×月利率；
等额本息计算公式：本金×［月利率×（1+月利率）^贷款月数］÷{［（1+月利率）^贷款月数］-1}。

三、买房贷款时哪种还款方式更划算
以贷款10万元，按揭10个月，月利息按1%为例。
等额本金还贷方式：
每个月要先还款1万本金，再加每个月1%的利息，因此第一个月，需还款1万1000元，剩余9万元本金；第二个月需要再还1万的本金，和9万的1%利息，共需还款1万900元；第三个月为1万的本金+8万的1%利息，共需还款1万800元；以此类推，共需还款10万5500元。

等额本息还贷方式：
10个月后的总利息为5582.08元，每月所需还款即为105582.08/12=10558.21元。整体对比下来总利息，等额本金<等额本息。
综上所述，等额本金还款方式总利息相对较低，但前期还款压力较大，可能会降低借款人生活质量；而等额本息的还款方式虽然总利息相对较高，但前期压力较小，且少缴的部分可以选择拿去做投资理财，创造出的收益又可填补一部分房贷利息，因此大多数人会选择等额本息的借款方式。

天星金融（原小米金融）提醒消费者，房贷还款是一个长期的过程，消费者需要结合自身实际情况，选择合适的还款方式，才能帮助自己更好地管理贷款，减少还款压力。

天星金融（原小米金融）作为金融科技服务品牌，自上线以来，始终不忘初心，不断提升产品服务体验，实时聚焦民生热点问题，做好贴近社会民众需求的金融知识普及，共创美好生活。