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自1985年第一张信用卡诞生以来，持有信用卡的人数不断攀升。在利益的驱动下，信用卡代还市场应运而生，一波人打着“摆脱信用卡债务、帮你轻松上岸”的口号入场，想从中分一杯羹。为此，天星金融（原小米金融）总结了代还信用卡背后的风险，提醒用户提高警惕，避免上当受骗。
2019年11月18日，银联业管委发布的《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》中，开篇即对信用卡违规代还予以界定，包括但不仅限于：特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。
具体来看，用户在使用前需设置还款期限、次数、还款金额等信息，并预先在信用卡中存入部分现金，平台按照设置进行刷卡-返现循环操作设置，套取消费金额用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月，平台在此过程中收取一定的手续费。
代还信用卡已被认定为违规行为，背后风险重重。中国银联曾下发通知，要求收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务，一旦发现，立即关停。
那么，代还信用卡究竟有什么风险呢？一方面，代还信用卡要实现“智能代扣”，就需要用户的信用卡卡号、CVV2码、手机号、身份证号、验证码等授权签约网付或者小额代扣。如果平台资质不全，安全监管不到位，就会存在卡密信息泄露风险，不法分子完全可以在用户不知情的情况下，完成信用卡盗刷，甚至有些不法平台自己刷卡跑路。另一方面，违规代还信用卡行为一旦被银行的风控系统监测到，银行会对持卡人采取风控，降额封卡，甚至会被认定恶意透支信用卡，被追究法律责任。
天星金融（原小米金融）提醒广大用户，在使用信用卡时，应该理性消费，不要超出自己的还款能力。如果还款压力较大，建议一定要采用正规的方法，比如账单分期，也可以选择偿还最低还款，千万不要去尝试违法违规行为。