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信银理财：数字技术赋能养老金融的银行理财探索

养老金融作为中央金融工作会议提出的五篇大文章之一，是金融机构践行金融为民的有力实践。当前，资管行业已迈入数字化转型时代，用数字技术赋能养老金融业务，势必能重塑养老金融业务模式，优化养老金融服务方式，提升养老金融客户体验，真正助力资管机构践行养老金融战略取得实效。

银行理财作为养老金融体系中的中坚力量，应在数字技术赋能养老金融方面加强探索，构建数字化养老金融新格局。目前，信银理财正着力通过促进技术和数据双要素与养老金融的深度融合，积极探索养老金融新模式。

银行理财应从产品创新、客户服务、投资研究、业务管理等方面充分发挥数字技术对养老金融的驱动作用，全面构建数字化养老金融发展新格局。

一是产品创新数字化。养老投资具有高度个性化的特征。利用大数据、云计算、人工智能等数字技术，积累海量养老理财客户信息，精准刻画养老理财客户画像，深度挖掘养老理财客户需求，为养老理财客户有针对性地创设养老理财产品，根据养老理财客户偏好做好长期与短期、收益与风险、投资与保障的平衡；利用数字化技术，跟踪客户全生命周期养老财富管理过程，及时获取客户反馈，敏捷响应需求变化，精准迭代产品开发，根据不同生命周期阶段客户投资目标、风险偏好和收益要求等因素，做好养老理财产品与客户差异化需求的最佳动态匹配。

二是客户服务数字化。依托生成式人工智能技术，赋能养老理财客户服务业务流程，提升养老理财服务效果和客户体验。譬如，在客户获取环节辅助客户画像分析和KYC，在内容营销环节生成个性化营销内容，在客户沟通环节提供语气、话术、产品方面的建议，在投资者教育环节提供可视化、生动化的养老理财投教体验，在投后跟踪环节实时辨识客户行为、需求变化。此外，养老理财是开展买方投顾业务的天然场景，未来还可利用生成式人工智能技术为每一位养老理财客户提供虚拟的养老理财投资顾问。

三是投资研究数字化。近年来市场行情波动，形成了比较适合量化策略发展的环境，通过人工智能大模型，高效进行量化因子挖掘和量化策略研发，能够给养老理财客户带来更加多元、稳健的投资体验。同时，理财行业投资管理精细化要求越来越高，这与投资经理人均管理产品数量较多之间形成了矛盾，大幅提升系统信息化程度，引入人工智能助力扩大投资经理的管理半径，实现每个组合的精细化管理，是解决上述矛盾较为可行的路径。

信银理财信息披露说道四是业务管理数字化。全面整合养老金融相关内外部数据资源，建立养老理财数据中台，并以此为依托推动养老理财业务向智能化发展。业务管理端，实时监测养老理财数据并有效分析，实现客户挖掘、产品触达、渠道引流、运营管理、风险监测等方面业务运营全流程的智能化；经营管理端，实现策略制定部署、业务跟踪监测、经营管理决策等一体化管理。