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　　互联网金融正在发生的重大变化

　　国务院去年3月份在杭州市开启了非常重要的试点叫跨境电子商务综合试验区，之后又开放了12个城市，到现在是12+1，这个试验改革到今天已经有一年半时间。大概进行到第一年的时候就发生了一种情况。因为这一次的跨境电商改革是中国外贸转型的非常重要的一步。地方政府把海关报关、检验检疫、税务、审计等等的工作通过单一窗口方式搬到网上。再配套一些第三方的互联网公司，比如说阿里巴巴、亚马逊、慧聪，这些公司协助中国外贸公司在单一窗口上，在这个平台上进行外贸进出口贸易。这大大提高了中国外贸透明度。到今年年初的时候，很多人都看到了机遇。

　　信托基金是什么？上个月的时候阿里和杭州市政府选择了300家杭州市重点外贸企业，每家给50万美金的金保，非常类似于2003年的支付宝。你通过单一窗口平台和国外公司做贸易，他要采购你的商品的话，他可以先把钱打到第三方窗口，然后你拿钱去采购，采购之后再把东西给到他。这是上个月刚刚开始的。如果说这条路被走通的话，就可以看到中国外贸未来发展和中国互联网金融产业会出现一个非常大的交融。

　　我们在京东做调研的时候看到一个景象，未来企业或者说个人，和金融之间的关系将是交易过程当中的一个环节。在京东上所有做贸易的公司你可以向京东做短期贷款，所有贷款都不需要担保，因为他有你在京东上的交易数据，你的信用在你的交易过程当中产生。在阿里和京东的平台上，我们可以看到未来金融发生的一个重要的特征，就是它不再是一个交易本身，他的时间会成为利润衡量的维度之一，这已经超出了银行可以给到企业贷款的基本模式。这是我们在外贸领域看到的一个基本情况。随着中国内贸市场慢慢繁荣，这一部分的变革也会进入到中国的内贸市场。

　　第一大亮点，大数据会成为互联网金融的核心。人工智能和区块链这两个技术，在未来会使数字货币在金融市场当中的使用权重大大增强。同时可以彻底改造人和金融机构之间的关系。所以在大数据意义上，未来的金融机构的核心能力不是存量的改造，而完全是增量的变化。在这种情况下，你现的核心能力，无论是网点能力、客户能力还是你的产品能力，在大数据和人工智能的范畴当中，所有的资产都可能会失去意义。

　　第二个亮点是互联网成为金融社群化试验的工具。经过这几年的发展，陆金所人均年交易量是5000-6000。中国的中产阶级开始出现，越来越多的金融衍生品需要向中国的中产阶级贩售，所有这些东西是无法完全通过互联网在线实现的。一般来说，大家好像说这又回到了传统银行私人银行业务，私人银行点对点的模型又开始发挥作用了。但是其实，我们并没那么看。 浙江省工商银行在浙江省就有超过3000个私人银行的理财人员，一个省就要3000人，去服务大概100万客户，所以这还是一个非常传统的、人力成本非常高的交易模式。

　　我们最近陆金所这些机构在研究说，如果说通过大数据方式，通过人脸识别方式，可以把高净值，愿意接受新的金融产品的人抓取出来，那很可能现在银行所保有的这一块，现在来看还是一个非常具有竞争能力的私人银行业务，他们自己也是通过社群化的方式，重新打通用户的关系点。

　　文章来源：信托基金是什么 [url]https://m.fengjr.com/cn/bank/advisoryDetail-6389[/url]

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