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银行正常的借贷通常坏账率并不高，普通人没抵押的话也拿不到多高的额度，就那几千、几万的钱大多数人不会赖账损害自己的信用，除了少数资金链断裂的。而大额的通常有抵押，问题也不大。

这里主要的风险是内部工作人员贪污、挪用、里应外合骗贷，大多数小金融机构出问题都是这些原因。如果往前二十年，那时各地的信用社很多都有出过问题，我们老家几个镇的信用社，有员工卷钱跑国外的，有挪用拿去**的，有挪用搞房地产的，零几年的时候信用社几乎到处都是烂摊子，后来才整合搞成农村商业银行，按银行的流程和经验来管理。但是人其实还是那批人。

大银行像四大行，他们的管理相对成熟，各种考评各种绩效，一笔烂账可能就毁了一个经理的前程，资金的权限也是层层审批，因此比较不容易出问题。下面这些地方的商业银行，大多是早期信用社整合的，他们的管理经验相对不足，也没那么严格，有时候两三个合伙起来就能弄走银行资金，像包商银行就是被大股东搞了两百多个空壳公司套走了大批资金。现在很多地方的小商业银行，往往背后实际也是某个领导或某个富豪在控制着，这些风险是比较难预料的。

站在ZF的角度看，当然希望把这些限制在他们当地，偶尔出个问题影响也有限。对普通老百姓来说则不是太有利，因为银行竞争激烈了，他们才会让利给老百姓。

xiby

包商银行通过明天系设立的209个空壳公司分400多次借贷了1560亿出去，一分钱不还，全部划成不良贷款。你说抵押了啥？可控还破产干啥？为啥不继续再骗1560亿，3120亿？

ilovexinhua

银行的利息不可能15-30万的，哪有这么高，10%也就十万，像我借的房袋5.68%   

xiby

再说了，相信国家能无限兜底，为啥不买国债，国债收益率也在4%以上，四大行的app上都能买。

轩辕少

楼主你告诉我现在哪个行业有15%-30%利润

ilovexinhua

你发的是银行吗