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　　今天，桑尼带大家一起来学习21个基金理财的知识点——

　　1、基金和股票有什么区别？

　　买股票属于直接投资，是投资者直接参与股票买卖，直接承担投资风险；而基金属于间接投资，是把钱交给专业机构去管理，一般情况下，股票的风险大于基金。

　　2、什么是私募基金？

　　私募基金是通过非公开发售来募集，面向的是少数合格投资者，对金融资产或年收入有较高要求，而每只基金也有人数限制，投资门槛一般在100万以上，基金规模小于公募。

　　3、不同基金的风险怎么排序？

　　各类基金投资风险，从大到小依次为股票基金＞混合基金＞债券基金＞货币基金。

　　4、基金的建仓期是什么意思？

　　建仓期是新发基金在成立后建立投资组合以符合合同相关约定的阶段。建仓期间，基金的投资比例不做硬性要求，但投资范围和投资策略必须符合基金合同约定。主动基金的建仓期通常在3-6个月左右，一定程度上考验了基金经理的择时能力。

　　5、场外基金和场内基金交易有什么不同？

　　“场”是指证券交易所，场内基金是可以像买股票一样买卖的基金，场外基金则是在交易所以外的地方交易的基金，需要通过银行、券商、基金公司或第三方平台进行申购。

　　6、基金单位净值是什么？

　　基金单位净值一般称为基金净值，基金净值=基金净资产/基金总份额，代表基金背后的资产价值，也是基金的交易价格。一般基金刚成立时，净值都是1。

　　7、基金累计净值是什么？

　　累计净值是指基金单位净值加上基金成立以来的分红业绩之和。累计净值能显示出基金历史上的分红情况，因此更能准确地体现一只基金的赚钱能力。累计净值高，说明该基金过去历史成绩优秀。

　　8、基金估算净值是什么？

　　基金净值无法实时更新，估算净值是第三方平台按照基金发布的最新持仓情况估算出的一个实时更新的值，不代表当日最终的基金净值，只是一种参考。

　　9、基金净值越低，越值得买吗？

　　不是的，基金净值的高低与实际收益无关，用1万元购买基金净值不同的A、B基金，虽然获得的份额不一样，但涨幅相同的情况下，实际收益是一样的，所以基金净值的波动才是影响实际收益的关键。

　　10、基金买卖和申赎有什么区别？

　　基金买卖在场内渠道进行，申赎则是在场外渠道进行。申赎可以理解为到厂家直接进货/退货，买卖的交易对象是投资者，可以理解为在二手市场“做自由买卖生意”。

　　11、基金持仓是什么意思？

　　基金持仓指的是基金持有的各类资产，如股票、债券、现金等，通常一个季度更新一次。通过查看基金持仓，投资者可以了解基金的投资风格和调仓频率。

　　12、申购费和认购费有什么区别？

　　新基金发行初期，在募集期内购买要交认购费，如果是已经成立的老基金，购买基金的费用就叫申购费。

　　13、基金为什么要收管理费？

　　管理费是基金公司收入的主要来源，每天的基金净值已经扣除这块费用，管理费是不打折的，投资者持有的基金份额越多，时间越长，所收取的管理费相应的就越多。

　　14、基金A类和C类哪个更划算？

　　A类一般会收取申购费和赎回费，申购费按金额不同一次性收取不同比例，赎回费是卖的时候收取，持有期限越长，赎回费越低。

　　C类虽然不收取申购费，但销售服务费是按天计算的，持有时间越长，销售服务费就越高。所以，长期持有选A类，短期持有选C类。

　　15、基金分红是额外的收益吗？

　　基金分红并没有突然增加实际收益，分红的收益是单位净值的一部分，本身没有创造出新的财富。

　　16、基金分红有哪些形式？

　　基金分红后有两种选择——红利再投资和现金分红。如果勾选了红利再投资，分红的钱会转化为对应的份额再次买入。

　　在市场过热、预期未来行情下行时，适合选择现金分红来落袋为安；如果是基金定投，或者看好长期价值的，选择红利再投资更能发挥复利效应。

　　17、货币基金投的是哪些资产？

　　货币基金主要投资国债、银行票据、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，具有风险低、流动性高、变现灵活等特点。

　　18、什么是债券基金？

　　基金资产80%以上投资于债券的是债券基金，投资对象主要是国债、金融债和企业债等，相较于股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。

　　19、什么是股票型基金？

　　股票型基金是指基金持仓中股票占比大于80%的基金，属于高风险、高波动的投资品种。

　　20、什么是混合型基金？

　　混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。

　　根据股票、债券投资比例以及投资策略的不同，混合型基金又可以分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金和灵活配置型基金。

　　21、基金赎回费是什么？

　　当基金持有人想赎回基金时，需要缴纳赎回费。大部分基金的赎回费根据持有期限的延长而逐步降低。按照规定，基金会对持续持有期少于7天的投资者收取不低于1.5%的赎回费。

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　　您的专业财务策划顾问

　　桑尼先生

　　CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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