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推动养老服务高质量发展事关亿万百姓福祉。保险为民，表面看是产品为核，实则落脚在服务。正如泰康人寿保险、董事长兼首席执行官陈东升所言，服务能力是终极竞争力，泰康保险集团要坚定做“服务好”的新寿险公司。

在泰康养老近日举办的2024年客户体验节媒体交流会上，泰康养老经委会成员、首席职域业务执行官兼职域业务事业部总经理梁循标在接受《金融时报》记者采访时表示，未来规模巨大的老年群体的收入保障、服务供给需求，是需要面对的现实问题。写好养老金融这篇大文章，保险公司要不断丰富养老金融产品供给，养老保险公司要聚焦主业，提升个人养老金制度的普及率，更好满足民众的长期养老需求。

提升企事业单位个人养老金普及率

2022年，我国个人养老金制度正式开闸，此后激励政策不断，推动市场发展提速。去年12月《养老保险公司监督管理暂行办法》的发布，进一步明确了养老保险公司的发展方向，强调了其专业化发展道路，鼓励其积极参与多层次、多支柱养老保险体系，这为养老险市场的发展提供了政策支持和明确方向。

据记者了解，个人养老金全面推广前的相关准备已进行完毕。对于个人养老金业务的推广，泰康养老采取了第二、第三支柱相结合的职域服务模式探索。

所谓职域服务，简单讲就是保险公司走进企事业单位，主动开展福利保障的查漏补缺，并依靠完善的健康、养老、意外多维度产品体系，把全套保险定制方案、咨询等服务送到每一位职工面前。在职域服务模式下，服务从“后台”挪到了“前台”。在泰康养老的职域服务中，最为典型的就是为企事业单位职工提供个人养老金咨询服务。

根据《2022年中国社保金融发展调查报告》，对于个人养老金产品，超过八成的受访者倾向于单位组织实施，而不是个人在市场上零散选择。

“我们在实践中发现，80%以上职工对于个人养老金制度的背景、个人养老金制度的使用、个人养老金产品的选择，包括后续的报税是不清楚的，最高效的方式是发挥单位组织的效率来提高个人养老金制度的普及，让更多人高效地选择适合他们的个人养老金产品，发挥好国家、企业和个人三方的力量。”梁循标进一步解释称。

基于此，泰康养老借鉴企业年金服务经验，在开展个人养老金业务过程中，推动企事业单位统一搭建平台，形成了个人养老金的“类受托”模式。该模式不仅提升了政策的覆盖率，还增加了职工个人第三支柱的筹资水平。

自2023年5月以来，通过泰康养老购买个人养老金产品的职工达7.6万余人，人均缴存金额1.17万元，缴费期限10年及以上的占比达80%。2024年个人所得税汇算清缴开始后，泰康养老的服务人员再次分批前往各大企事业单位，协助职工完成纳税申报工作，确保职工可以真正享受国家给予的纳税优惠政策。

在梁循标看来，随着人口老龄化的加速，养老保障会是重要的个人和社会问题。对于个人来讲，保险公司做好个人养老金制度的推广，为大家提供合理的养老筹资规划，能够为未来的退休生活储备养老金，熨平退休前后的收支曲线。

“未来我国规模巨大的老年群体的收入保障、服务供给需求是需要面对的现实社会问题。养老保险公司要落实国家政策，写好养老金融这篇大文章，努力把个人养老金制度的普及率提升到一定水平，为多层次养老保障体系建设贡献专业力量。”梁循标表示。

定制化保障让“森林”更茂盛

在泰康养老的职域服务模式中，梁循标形象地将职工比作“树木”，单位就是“森林”。他说，对“树木”，也就是职工的销售误导和服务纠纷会引起投诉，这种投诉无异于乱砍滥伐，它会殃及“森林”。职域服务模式天然约束了服务团队，因为只有服务好每一位职工，才能让单位的“森林”更加茂盛。因此，“服务好”是职域模式的内在特质。

而“服务好”的关键环节就在于为企事业单位定制专属的职工保险方案和服务方案。“专属性”体现在哪里？梁循标向记者举例道，如针对医疗行业，泰康养老根据医务工作者的风险特点定制化推出了针对医患纠纷矛盾的保障，目前承保人数为108万人次。

另外，泰康养老自2016年为一家银行的近20万名职工和家属提供保障方案，8年间，重疾风险累计保额超过530亿元、理赔总金额近5亿元。每年公司都会根据其风险缺口变化进行检视，并提供定制化保障方案，极大提升了单位职工和家庭抵御风险的能力。

保险公司的品质依靠高素质的队伍。在梁循标看来，高素质的队伍只是其中一环，更重要的是商业模式。“商业模式约束了我们在销售端应该以‘服务好’作为价值最大化的抓手，而不是让个人通过销售误导、快速成交带来短期利益。”梁循标谈道。

这种坚持长期主义的“森林”培育式发展也为泰康养老带来了不错的量化效益。数据显示，泰康养老职域模式累计实现规模保费660亿元、新单标准保费超过160亿元，职域团队年人均产能超过30万元标准保费，服务了4万多家企事业单位，服务企事业职工及家属客户超过1100万人次。

据介绍，从企事业单位到职工家属，泰康养老从客户视角和服务流程出发，全面建立起“线上+线下”的服务支持体系，覆盖保单全生命周期。在线上，该公司为企事业单位打造“企业专区”，实现“千企千面”的定制化服务；在线下，泰康养老“客户体验节”已持续举办十三届，活动主线始终紧紧围绕职工职业幸福感的提升。

职域模式让企事业单位在不增加财务负担的情况下，给职工提供了更好的保险保障，职工也获得了价格更合理、品质更好的服务。而泰康养老作为一家资产突破千亿元的养老保险公司，也实现了自身的价值增长，达成企业、职工、保险公司的三方共赢。