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但银行转型之路为什么这么艰难，荆棘丛生？

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让我们从这个问题抽身出来，喝杯咖啡吸收宇宙能量，试想三个道理：

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技术进步、资源积累、客户深耕，企业的主要利润，必然维系于某一个细分市场客群或某几个细分市场客群，其业务、产品、技术也必然聚焦于这些客群，

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倾听他们的意见，与客户一起成长。企业这样做对不对？太对了；企业管理者英不英明？太英明了。

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长尾客群的消费信贷，没征信的白户，银行看得上吗？

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银行本来是看不上的，还够不着普通信用卡的门槛，没抵押，没房产，甚至工作也不怎么高大上，

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不了解文化如何而来，就不会了解文化如何而变。那么文化是如何形成的？

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求偶时以由十粒**串成的项链为礼，这就是风俗，这也是文化。这种文化代表着什么？代表着他们生存的根基，代表着他们族群的利益。

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用贴在墙上，你的文化就是如此，所以，要改变文化，就要改变企业的利益约束、资源约束，乃至于改变企业的生存基础，这是一个潜移默化的过程。

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这一点，又跟转型这个词从概念上相合。什么叫转型，你原来在新南方学校讲课挣钱，现在到新北方学校讲课挣钱，这不叫转型，这叫跳槽；